Ασφάλιση Εγγυήσεων αντί Εγγυητικών για ΜμΕ συνεργαζόμενες με το Δημόσιο

Με ένα καινοτόμο προϊόν που καλύπτει όλες τις μορφές εγγυήσεων, βασισμένο στο Micro-Underwriting, η Karavias Underwriting Agency, πρωτοπόρος στο χώρο της ασφάλισης εγκαινίασε τον κλάδο της ασφάλισης εγγυήσεων, ανοίγοντας μια νέα μεγάλη αγορά για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των ειδών με διαφορετικό τρόπο από τις παραδοσιακές διαδικασίες. Ταυτόχρονα, δημιουργεί μία νέα δυναμική για την δημιουργία νέων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

Ασφάλιση Εγγυήσεων αντί των Εγγυητικών Επιστολών

Οι εγγυητικές επιστολές είναι απαραίτητες σε πληθώρα επιχειρήσεων για τις συναλλαγές τους με το δημόσιο τομέα. Μέχρι πρότινος, η έκδοση εγγυητικών επιστολών αποτελούσε χρηματοοικονομικό προϊόν, προσφερόμενο αποκλειστικά και μόνο από τις Τράπεζες.

Τριμερή συμφωνία, σε ποιους απευθύνεται

H επιχείρηση ασφαλίζεται για συγκεκριμένη διάρκεια και συγκεκριμένο ποσό, το οποίο η Ασφαλιστική εταιρία δεσμεύεται να καταβάλλει στον δικαιούχο, αν η ασφαλισμένη επιχείρηση (λήπτης ασφάλισης) δεν μπορέσει να εκτελέσει τις υποχρεώσεις που έχει αναλάβει απέναντί του.

Το νέον προϊόν καλύπτει όλες τις μορφές εγγυητικών επιστολών και απευθύνεται σε υπουργεία, κρατικούς φορείς και οργανισμούς, νοσοκομεία, δήμους και δημοτικές επιχειρήσεις, οργανισμούς κοινής ωφελείας, κατασκευαστικές και εταιρείες διαχείρισης δημοσίων έργων, το ΤΑΙΠΕΔ, οργανισμούς διαχείρισης λιμένων και μαρίνες, ΔΕΗ και ΑΠΕ. Η καινοτομία του προϊόντος έγκειται στο γεγονός ότι η προέγκριση, η ανάληψη κινδύνου, η έκδοση εγγυητικών και η διαχείριση ζημιών θα γίνονται αποκλειστικά με τη βοήθεια της τεχνολογίας μέσω μίας ειδικής ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Η πρωτοπόρος, αυτή, διαδικασία έχει ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση χρόνου και την άμεση έκδοση των εγγυητικών επιστολών. Εξειδικευμένοι Underwriters του χρηματοοικονομικού κλάδου ασφάλισης αναλαμβάνουν την ευθύνη του κινδύνου.

Κατάργηση προβλήματος ρευστότητας

Τέσσερα από τα οφέλη της ασφάλισης εγγυήσεων είναι: η Ταχύτερη Διαδικασία Αξιολόγησης και Έκδοσης με τη χρήση εξειδικευμένης ηλεκτρονική πλατφόρμας. Καταργεί το πρόβλημα της ρευστότητας που εντοπίζεται στη σχέση πελάτη – Τράπεζας. Σε αντίθεση με τις Τραπεζικές εγγυητικές, δεν επιβαρύνουν τον ισολογισμό της επιχείρησης. Το παρεχόμενο όριο δε συνδέεται με αλληλόχρεο/χορηγικό λογαριασμό και κατά συνέπεια δεν επιβαρύνεται με τόκους. Δεν απαιτείται δέσμευση και υποθήκευση περιουσιακών στοιχείων.

Altius Insurance – Arch Re - Karavias Underwriting Agency

Η δημιουργία του προϊόντος είναι αποτέλεσμα της ένωσης της πολυετούς εμπειρίας και δύναμης τριών από τα πιο αξιόπιστα ονόματα του χώρου, της ALTIUS INSURANCE LTD με υψηλό δείκτη φερεγγυότητας, για την έκδοση της εγγυητικής επιστολής, της αντασφαλιστικής εταιρείας ARCH Re με αξιολόγηση Α+, και της Karavias Underwriting Agency ως αποκλειστικού διαχειριστή της δεσμευτικής σύμβασης (Binding Authority).

Το νομικό πλαίσιο

Οι εγγυήσεις εκδίδονται από πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα ή ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατά την έννοια των περιπτώσεων β και γ΄ της παρ. 1 του άρθρου 14 του ν. 4364/ 2016 (Α΄13) που λειτουργούν νόμιμα στα κράτη - μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου ή στα κράτη-μέρη της ΣΔΣ και έχουν, σύμφωνα με τις ισχύουσες διατάξεις, το δικαίωμα αυτό. Τα είδη των Εγγυητικών Επιστολών κατά την νομοθεσία

• Συμμετοχής: Εξασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του έργου και μη υλοποίησης της σύμβασης.
• Ανάληψης/Προκαταβολών: Εξασφαλίζει τον δικαιούχο από την οικονομική ζημία που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.
• Συντήρησης, Καλής Λειτουργίας: Εξασφαλίζει στον δικαιούχο ότι ο ανάδοχος που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τις υποχρεώσεις συντήρησης που προκύπτουν από τη σύμβαση και τον προστατεύει από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους συντήρησης.
• Καλής Πληρωμής: Εξασφαλίζει ότι ο ανάδοχος θα καλύψει συγκεκριμένους προμηθευτές υλικών και υπηρεσιών που σχετίζονται με το έργο υπόασφάλιση. Η ασφαλιστική καλύπτει την ενδεχόμενη ζημία που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του ασφαλισμένου από αδυναμία τήρησης των υποχρεώσεών του ασφαλισμένου.