UBS: Πόσο αυξήθηκε τελικά ο πλούτος των Ελλήνων;

Αποκαλυπτικό είναι το γεγονός όσον αφορά τη χώρας μας πως η περιουσία των Ελλήνων αυξάνεται και μάλιστα με υψηλή ταχύτητα σε σχέση με άλλες χώρες. Ειδικότερα, σύμφωνα με την έκθεση φαίνεται πως ο μέσος Έλληνας έγινε κατά 7% πλουιότερος το 2024.

Όπως αναφέρει αναλυτικά η UBS

Από την άνοδο του «Καθημερινού Εκατομμυριούχου» (EMILLI ή Everyday MILLIonaire) έως τις προοπτικές του πλούτου των γενεών στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής, τα φετινά ευρήματα ρίχνουν φως στις λεπτές διαφορές και στη δυναμική φύση της δημιουργίας πλούτου στον σημερινό κόσμο.

Ειδικότερα:

Το 2024, ο παγκόσμιος πλούτος αυξήθηκε κατά 4,6% μετά από αύξηση 4,2% το 2023, διατηρώντας μια σταθερή ανοδική τάση. Η ταχύτητα ανάπτυξης ήταν κάθε άλλο παρά ομοιόμορφη, έκλινε σε μεγάλο βαθμό προς τη Βόρεια Αμερική, με την Αμερική συνολικά να αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο ποσοστό της αύξησης, άνω του 11%. Το σταθερό δολάριο ΗΠΑ και οι ισχυρές χρηματοπιστωτικές αγορές συνέβαλαν καθοριστικά στην εν λόγω ανάπτυξη. Τόσο η περιοχή Ασίας-Ειρηνικού (APAC), όσο και η Ευρώπη, η Μέση Ανατολή και η Αφρική (EMEA) έχασαν έδαφος, με ρυθμούς ανάπτυξης κάτω του 3% και κάτω του 0,5% αντίστοιχα.

Η 16η έκδοση της Έκθεσης για τον Παγκόσμιο Πλούτο επισημαίνει τα ακόλουθα περιφερειακά και δημογραφικά θέματα:

Οι ενήλικες στη Βόρεια Αμερική ήταν οι πλουσιότεροι κατά μέσο όρο (593.347 δολάρια) το 2024, ακολουθούμενοι από την Ωκεανία (496.696 δολάρια) και τη Δυτική Ευρώπη (287.688 δολάρια).

Ωστόσο, με μονάδα μέτρησης τα δολάρια ΗΠΑ, σε πραγματικούς όρους, πάνω από τις μισές από τις 56 αγορές του δείγματος όχι μόνο δεν συμμετείχαν πέρυσι στην παγκόσμια ανάπτυξη, αλλά είδαν μάλιστα τον μέσο πλούτο τους ανά ενήλικα να μειώνεται.

Παρόλα αυτά, η Ελβετία συνέχισε να βρίσκεται στην κορυφή της λίστας για τον μέσο πλούτο ανά ενήλικα σε επίπεδο μεμονωμένης αγοράς, ακολουθούμενη από τις Ηνωμένες Πολιτείες (ΗΠΑ), το Χονγκ Κονγκ (SAR) και το Λουξεμβούργο.

Η Δανία, η Νότια Κορέα, η Σουηδία, η Ιρλανδία, η Πολωνία και η Κροατία κατέγραψαν τις μεγαλύτερες αυξήσεις στον μέσο πλούτο, όλες με διψήφιους ρυθμούς αύξησης (όταν μετρώνται σε τοπικά νομίσματα).

Ο αριθμός των εκατομμυριούχων σε δολάρια ΗΠΑ αυξήθηκε κατά 1,2% το 2024, σημειώνοντας αύξηση άνω των 684.000 ατόμων σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, με τις ΗΠΑ να προσθέτουν πάνω από 379.000 νέους εκατομμυριούχους. Αυτό σημαίνει πάνω από 1.000 την ημέρα.

Οι ΗΠΑ, η ηπειρωτική Κίνα και η Γαλλία είχαν τον μεγαλύτερο αριθμό εκατομμυριούχων σε δολάρια, με τις ΗΠΑ να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 40% των παγκόσμιων εκατομμυριούχων.

Τα τελευταία 25 χρόνια υπήρξε μια αξιοσημείωτη και σταθερή αύξηση του πλούτου σε ολόκληρο τον κόσμο, τόσο συνολικά, όσο και ανά κύρια περιοχή ξεχωριστά. Ο συνολικός πλούτος έχει αυξηθεί με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 3,4% από το 2000.

Την τρέχουσα δεκαετία, η ζώνη πλούτου κάτω από 10.000 δολάρια ΗΠΑ έπαψε να είναι η πιο πολυπληθής στο δείγμα, καθώς την ξεπέρασε η επόμενη υψηλότερη ζώνη μεταξύ 10.000 και 100.000 δολαρίων ΗΠΑ.

• Κατά την επόμενη πενταετία, οι προβλέψεις της έκθεσης για τον μέσο πλούτο ανά ενήλικα δείχνουν συνεχιζόμενη ανάπτυξη. Η επέκταση αυτή θα καθοδηγείται από τις ΗΠΑ, καθώς και από την ευρύτερη Κίνα, τη Λατινική Αμερική και την Ωκεανία.

Η άνοδος του «Καθημερινού Εκατομμυριούχου» (EMILLI) – γνωστού και ως Everyday Millionaire

Η φετινή έκθεση εισάγει ένα αναπτυσσόμενο αλλά συχνά παραμελημένο τμήμα του δείγματος: πρόκειται για τους EMILLIs – Everyday Millionaires, με επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία μεταξύ 1-5 εκατομμυρίων δολαρίων. Ο αριθμός τους έχει υπερτετραπλασιαστεί από το 2000, φθάνοντας περίπου τα 52 εκατομμύρια παγκοσμίως μέχρι το τέλος του περασμένου έτους.

Η συγκεκριμένη ομάδα αντιπροσωπεύει σήμερα συνολικό πλούτο περίπου 107 τρισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, αγγίζοντας τα 119 τρισεκατομμύρια δολάρια που κατέχουν άτομα με περιουσιακά στοιχεία άνω των 5 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. Η ανάπτυξη της μερίδας αυτής οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση των τιμών των ακινήτων, καθώς και στις επιδράσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Παρά τις τοπικές διαφορές, η μακροπρόθεσμη ανοδική τάση στην ομάδα των Everyday Millionaires είναι ορατή ανά την υφήλιο.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων, προοπτικές πλούτου γενεών και μεταφορά πλούτου

Η έκθεση Global Wealth Report υπογραμμίζει επίσης τις διαφορές στην κατανομή του πλούτου μεταξύ των γενεών στις ΗΠΑ. Οι Millennials (γεννημένοι μετά το 1981) έχουν το υψηλότερο ποσοστό των περιουσιακών τους στοιχείων σε διαρκή καταναλωτικά αγαθά και ακίνητα και επενδύουν περισσότερο σε ιδιωτικές επιχειρήσεις. Οι Baby Boomers (γεννημένοι μεταξύ 1946 και 1964) κατέχουν πάνω από 83 τρισεκατομμύρια δολάρια σε καθαρό πλούτο, ξεπερνώντας κατά πολύ τη Γενιά X (Generation X - γεννημένοι μεταξύ 1965 και 1980), τη Σιωπηλή Γενιά (Silent Generation - γεννημένοι πριν από το 1945) και τους Millennials. Σε παγκόσμιο επίπεδο, η κατανομή του πλούτου ποικίλλει επίσης: στο βασικό δείγμα της έκθεσης, οι ΗΠΑ ξεχωρίζουν με την υψηλή κατανομή τους σε χρηματοοικονομικές επενδύσεις, η Αυστραλία σε ακίνητα, ενώ η Σιγκαπούρη σε ασφάλειες και συντάξεις.

Κατά τα επόμενα 20-25 χρόνια, αναμένεται να μεταφερθούν περισσότερα από 83 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, με 9 τρισεκατομμύρια δολάρια να μετακινούνται οριζόντια, μεταξύ συζύγων, και 74 τρισεκατομμύρια δολάρια να μετακινούνται μεταξύ γενεών. Ο μεγαλύτερος όγκος μεταβιβάσεων πλούτου αναμένεται στις ΗΠΑ (πάνω από 29 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ), τη Βραζιλία (σχεδόν 9 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) και την ηπειρωτική Κίνα (τουλάχιστον 5 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ).

Ο Iqbal Khan, Co-President της UBS Global Wealth Management, δήλωσε:

«Σε μια εποχή που χαρακτηρίζεται από ραγδαίες οικονομικές αλλαγές, αυξανόμενη μεταβλητότητα και πρωτοφανείς εξελίξεις στην αγορά, η κατανόηση των τάσεων και των κινητήριων δυνάμεων της δημιουργίας πλούτου είναι πιο κρίσιμη από ποτέ. Η Έκθεση Παγκόσμιου Πλούτου, τώρα στη δέκατη έκτη έκδοσή της, παρέχει μια σαφή και λεπτομερή εικόνα της παραγωγής και διανομής πλούτου σε περισσότερες από 50 βασικές αγορές σε όλο τον κόσμο, ενώ προσφέρει πολύτιμες πληροφορίες για το τι πρόκειται να ακολουθήσει τα επόμενα χρόνια.

Ο Robert Karofsky, Co-President UBS Global Wealth Management, προσέθεσε:

«Καθώς ο παγκόσμιος πλούτος αναμένεται να συνεχίσει να αυξάνεται, η ικανότητα διαχείρισης αυτού του πλούτου σε ένα δυναμικό και πολύπλοκο χρηματοοικονομικό περιβάλλον καθίσταται ακόμη πιο σημαντική, απαιτώντας στρατηγική διορατικότητα και εξειδικευμένη καθοδήγηση. Με την απαράμιλλη παγκόσμια παρουσία μας και την βαθιά τοπική μας εμπειρία, η UBS βρίσκεται σε ξεχωριστή θέση για να βοηθήσει τους πελάτες μας να ξεκλειδώσουν ευκαιρίες, να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να διατηρήσουν τον πλούτο τους από γενιά σε γενιά».

Ο Paul Donovan, Επικεφαλής Οικονομολόγος της UBS Global Wealth Management, σημείωσε:

«Ο πλούτος δεν είναι απλώς μία οικονομική μονάδα μέτρησης – αποτελεί μια κοινωνική και πολιτική δύναμη. Καθώς διανύουμε την τέταρτη βιομηχανική επανάσταση και είμαστε αντιμέτωποι με το αυξανόμενο δημόσιο χρέος, ο τρόπος με τον οποίο διανέμεται και μεταφέρεται ο πλούτος είναι ικανός να διαμορφώσει ευκαιρίες, πολιτικές και πρόοδο. Η φετινή έκθεση τονίζει τις εξελικτικές μεταβολές στην ιδιοκτησία πλούτου, ιδιαίτερα την αυξανόμενη επιρροή των γυναικών και τη διαρκή σημασία των τάσεων ιδιοκτησίας και μακροπρόθεσμων περιουσιακών στοιχείων.

Αναλυτικά ευρήματα UBS για Ελλάδα, Ισπανία και Πορτογαλία

Όπως επισημαίνει η UBS, "η Ισπανία, η Πορτογαλία και η Ελλάδα σημείωσαν ισχυρή αύξηση του πλούτου το 2024, μετρούμενη σε τοπικό νόμισμα χωρίς τον πληθωρισμό, τόσο σε μέσους όσο και σε διάμεσους όρους. Αυτό υποδηλώνει ότι η άνοδος ήταν σε γενικές γραμμές μοιρασμένη στα διάφορα κλιμάκια πλούτου.

Πράγματι, η διάμεση αύξηση ξεπέρασε ως επί το πλείστον τη μέση αύξηση, γεγονός που σημαίνει ότι τα μεσαία εισοδηματικά κλιμάκια είδαν τον πλούτο τους να αυξάνεται με ταχύτερο ρυθμό από τους συνομηλίκους τους στα υψηλότερα εισοδηματικά κλιμάκια.

Το ποσοστό του ακαθάριστου πλούτου που κατανέμεται σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία είναι σχετικά χαμηλό στη διεθνή σύγκριση και στις τρεις χώρες, και κυμαίνεται από 32% στην Ισπανία έως λίγο πάνω από 35% στην Ελλάδα και 36,5% στην Πορτογαλία. Τα μη χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία (κατοικία και γη) αποτελούν περίπου το 75% σε καθεμία από αυτές, ενώ το χρέος κυμαίνεται γύρω στο 10% στην Πορτογαλία και την Ελλάδα, ενώ παραμένει κάτω από το 8% στην Ισπανία.

Επί του παρόντος, η Ισπανία αριθμεί λίγο περισσότερους από 1,2 εκατομμύρια εκατομμυριούχους σε δολάρια ΗΠΑ, η Πορτογαλία περίπου 175.000 και η Ελλάδα σχεδόν 80.000.

Κοιτάζοντας ακόμη πιο μπροστά, αναμένουμε και στις τρεις χώρες να σημειωθούν σημαντικές μεταβιβάσεις πλούτου τις επόμενες δεκαετίες, τόσο μεταξύ των γενεών όσο και εντός των γενεών (από τη χήρα/τον άνδρα στον/στη σύζυγο). Στην Ισπανία οι μεταβιβάσεις αυτές θα μπορούσαν να ανέλθουν στο 17% του πλούτου της χώρας, στην Πορτογαλία πάνω από 26% και στην Ελλάδα έως και 40%".