Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός: Αποταμίευση, πίστωση, ιεράρχηση Δαπανών - πώς να «σώζετε» τους οικονομικούς σας πόρους

Τα προσωπικά οικονομικά αφορούν την επίτευξη και την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, είτε θέλετε να αποκτήσετε σπίτι, να βοηθήσετε άλλα μέλη της οικογένειάς σας, να κάνετε αποταμιεύσεις για την πανεπιστημιακή εκπαίδευση των παιδιών σας, να υποστηρίξετε σκοπούς που σας ενδιαφέρουν, να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότησή σας ή οτιδήποτε άλλο. Μεταξύ άλλων θεμάτων, περιλαμβάνει τραπεζικές εργασίες, προϋπολογισμό, διαχείριση χρέους και πιστώσεων, καθώς και επενδύσεις. Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι τραπεζικών λογαριασμών που μπορεί να θέλει να ανοίξει ένας μέσος άνθρωπος:

Λογαριασμός ταμιευτηρίου : Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τοκογλυφικός λογαριασμός καταθέσεων που τηρείται σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου συνήθως πληρώνουν χαμηλό επιτόκιο, αλλά η ασφάλεια και η αξιοπιστία τους τους καθιστούν μια λογική επιλογή για την αποταμίευση διαθέσιμων μετρητών για βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Ενδέχεται να έχουν ορισμένους νομικούς περιορισμούς σχετικά με τη συχνότητα με την οποία μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων . Ωστόσο, είναι γενικά πολύ ευέλικτα, επομένως είναι ιδανικά για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την αποταμίευση για έναν βραχυπρόθεσμο στόχο, όπως η αγορά αυτοκινήτου ή οι διακοπές, ή απλώς για την αποθήκευση επιπλέον μετρητών που δεν χρειάζεστε στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Τρεχούμενος λογαριασμός : Ένας τρεχούμενος λογαριασμός είναι επίσης ένας καταθετικός λογαριασμός σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σας επιτρέπει να κάνετε καταθέσεις και αναλήψεις. Οι τρεχούμενοι λογαριασμοί είναι πολύ ρευστοί, που σημαίνει ότι επιτρέπουν πολλές αναλήψεις ανά μήνα (σε αντίθεση με τους λιγότερο ρευστούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή επενδύσεων), αν και αποφέρουν ελάχιστους έως καθόλου τόκους.

Τα χρήματα μπορούν να κατατεθούν σε τράπεζες και ΑΤΜ, μέσω άμεσης κατάθεσης ή μέσω άλλου είδους ηλεκτρονικής μεταφοράς. Οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να κάνουν ανάληψη χρημάτων μέσω τραπεζών και ΑΤΜ, εκδίδοντας επιταγές ή χρησιμοποιώντας χρεωστικές κάρτες συνδεδεμένες με τους λογαριασμούς τους.

Μπορεί να βρείτε έναν τραπεζικό λογαριασμό χωρίς χρεώσεις. Άλλοι έχουν μηνιαίες και άλλες χρεώσεις (όπως για υπεραναλήψεις ή χρήση ΑΤΜ εκτός δικτύου) με βάση, για παράδειγμα, το ποσό που διατηρείτε στον λογαριασμό ή το εάν υπάρχει άμεση κατάθεση μισθοδοσίας ή αυτόματη ανάληψη πληρωμής στεγαστικού δανείου που συνδέεται με τον λογαριασμό.

Λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης: Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης συνήθως πληρώνει πολύ υψηλότερο επιτόκιο από έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Το αντάλλαγμα για να κερδίσετε περισσότερους τόκους από τα χρήματά σας είναι ότι οι λογαριασμοί υψηλής απόδοσης τείνουν να απαιτούν μεγαλύτερες αρχικές καταθέσεις, μεγαλύτερα ελάχιστα υπόλοιπα και υψηλότερες χρεώσεις.

Όσον αφορά το πλαστικό χρήμα οι χρεωστικές κάρτες αφαιρούν χρήματα απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα με χρεωστικές κάρτες, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα μετρητά από όσα έχετε στην τράπεζα. Και οι χρεωστικές κάρτες δεν σας βοηθούν να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό και μια πιστοληπτική αξιολόγηση.

Οι πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να δανείζεστε χρήματα και δεν κάνετε ανάληψη μετρητών από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο για μεγάλες, απροσδόκητες αγορές. Αλλά το να έχετε ένα υπόλοιπο κάθε μήνα -μη αποπληρώνοντας πλήρως τα χρήματα που δανειστήκατε- σημαίνει ότι θα οφείλετε τόκους στον εκδότη της πιστωτικής κάρτας. Γι' αυτό, να είστε πολύ προσεκτικοί όταν ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε, επειδή το χρέος μπορεί να συσσωρευτεί γρήγορα και να γίνει δύσκολο να αποπληρωθεί.

Από την άλλη πλευρά, η συνετή χρήση της πιστωτικής κάρτας και η έγκαιρη εξόφληση των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας σας βοηθά όχι μόνο να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό και μια καλή πιστοληπτική αξιολόγηση, αλλά και να έχετε ένα σημαντικό υπόλοιπο στην κάρτα άμεσα διαθέσιμο όταν προκύπτουν σημαντικά έξοδα στη ζωή σας και δεν έχετε μετρητά εκείνη τη στιγμή για να τα πληρώσετε. Ως εκ τούτου, αυτά τα πλαστικά έχουν εισαγάγει τόση ευκολία στη ζωή των ανθρώπων σε χώρες όπου οι πιστωτικές κάρτες είναι συνηθισμένες.

Η κατάρτιση προϋπολογισμού ξεκινά με την παρακολούθηση του ποσού των χρημάτων που λαμβάνετε και ξοδεύετε κάθε μήνα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε ένα φύλλο Excel, σε χαρτί ή με μια εφαρμογή κατάρτισης προϋπολογισμού. Όπως και να αποφασίσετε να την παρακολουθείτε, ορίστε με σαφήνεια τα εξής:

Εισόδημα: Καταγράψτε όλες τις πηγές χρημάτων που λαμβάνετε σε έναν μήνα, με το ποσό σε δολάρια. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μισθούς, εισόδημα από επενδύσεις, διατροφή, διακανονισμούς και χρήματα που κερδίζετε από παράλληλες εργασίες ή άλλα έργα, όπως η πώληση χειροτεχνημάτων.

Έξοδα: Καταγράψτε κάθε αγορά που κάνετε σε έναν μήνα, χωρισμένη σε δύο κατηγορίες: πάγια έξοδα και προαιρετικά έξοδα. Ελέγξτε τα αντίγραφα του τραπεζικού σας λογαριασμού, τα αντίγραφα πιστωτικών καρτών και τα αντίγραφα λογαριασμών μεσιτείας για να βεβαιωθείτε ότι τα έχετε καταγράψει όλα. Τα πάγια έξοδα είναι οι αγορές που πρέπει να κάνετε κάθε μήνα. Τα ποσά τους δεν αλλάζουν (ή αλλάζουν ελάχιστα) και θεωρούνται απαραίτητα. Περιλαμβάνουν πληρωμές ενοικίου/στεγαστικού δανείου, πληρωμές δανείων και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Τα προαιρετικά έξοδα είναι μη απαραίτητα έξοδα ή ποικίλες αγορές για πράγματα όπως γεύματα σε εστιατόριο, ψώνια, ρούχα και ταξίδια. Λάβετε υπόψη τις επιθυμίες σας παρά τις ανάγκες σας.

Αποταμιεύσεις: Καταγράψτε το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να αποταμιεύετε κάθε μήνα, είτε πρόκειται για μετρητά, είτε για μετρητά που κατατίθενται σε τραπεζικό λογαριασμό είτε για χρήματα που προσθέτετε σε έναν επενδυτικό λογαριασμό ή έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης

Αφαιρέστε τα συνολικά σας έξοδα από το συνολικό σας εισόδημα για να βρείτε το ποσό των χρημάτων που σας απομένουν στο τέλος του μήνα. Τώρα που έχετε μια σαφή εικόνα για τα χρήματα που εισέρχονται, τα χρήματα που εξέρχονται και τα χρήματα που εξοικονομούνται, μπορείτε να προσδιορίσετε ποια έξοδα μπορείτε να μειώσετε, εάν είναι απαραίτητο.