Ελληνικές τράπεζες: Η κερδοφορία του α’ τριμήνου και η αύξηση καταθέσεων επιταχύνει την αύξηση των χορηγήσεων στο υπόλοιπο του 2026
Επιφυλακτικότητα συνεχίζει να επικρατεί στο τραπεζικό σύστημα
Η επιφυλακτικότητα που εμφάνισαν στις δανειοδοτήσεις (νέα δάνεια) οι ελληνικές τράπεζες κατά το α’ τρίμηνο 2026, και ειδικά μετά την έναρξη του πολέμου, φαίνεται ότι θα αλλάξει στο β’ τρίμηνο και ειδικά στο γ τρίμηνο που θεωρείται η περίοδος που καταγράφεται η μεγαλύτερη ζήτηση για δάνεια (καταναλωτικά και επιχειρηματικά).
Η κερδοφορία των 7 εισηγμένων ελληνικών τραπεζών στο α’ τρίμηνο διαμορφώθηκε στα 1,2 δισ. ευρώ, ένα εξαιρετικά ενθαρρυντικό στοιχεί για να αυξηθεί ο ρυθμός δανειοδοτήσεων προς τις ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Οι ελληνικές τράπεζες , περιόρισαν τον Μάρτιο-Απρίλιο τις δανειοδοτήσεις τους ενόψει των εξελίξεων στο πολεμικό πεδίο και της ευρύτερης ανησυχίας. Σταδιακά οι δανειοδοτήσεις αυξάνονται και στόχος είναι να διαμορφωθεί ο δείκτης δανείων / καταθέσεις στα επίπεδα του 70% . Σήμερα , ο μέσος όρος των τραπεζών της Ευρωζώνης είναι στο 102,16% , άρα εάν συνεχιστεί η αύξηση των καταθέσεων στις ελληνικές τράπεζες, υπάρχουν μεγαλύτερα περιθώρια ανόδου των χορηγήσεων.
Τι δείχνουν οι εκθέσεις στο α’ τρίμηνο
Σύμφωνα με την έκθεση της ΤτΕ, οι ελληνικές ΜμΕ συνέχισαν να καταγράφουν αύξηση στη ζήτηση για τραπεζική χρηματοδότηση, είτε για να στηρίξουν νέες επενδύσεις είτε για να καλύψουν καθημερινές λειτουργικές ανάγκες. Την ίδια στιγμή όμως, η διάθεση νέας χρηματοδότησης από τις τράπεζες κινήθηκε με πιο συγκρατημένους ρυθμούς σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ ελαφρώς μειωμένη εμφανίστηκε και η διαθεσιμότητα πιστωτικών γραμμών.
Η εικόνα αυτή αντικατοπτρίζει, σε μεγάλο βαθμό, την επιφυλακτικότητα που συνεχίζει να επικρατεί στο τραπεζικό σύστημα. Αν και οι ίδιες οι επιχειρήσεις αναφέρουν ότι οι τράπεζες εμφανίζονται περισσότερο πρόθυμες να χορηγήσουν χρηματοδότηση, οι όροι δανεισμού δεν έχουν γίνει απαραίτητα ευκολότεροι.
Πιο επιφυλακτικές οι τράπεζες στις νέες χρηματοδοτήσεις
Ενδεικτικό της τάσης είναι το γεγονός ότι το ποσοστό έγκρισης αιτήσεων για τραπεζικά δάνεια καθορισμένης διάρκειας υποχώρησε στο 49% το πρώτο τρίμηνο του 2026, από 53% το προηγούμενο τρίμηνο.
Παράλληλα, το ποσοστό απορρίψεων αυξήθηκε αισθητά, φτάνοντας το 14% από μόλις 3% στα τέλη του 2025.
Μειωμένος εμφανίζεται και ο αριθμός των επιχειρήσεων που προχώρησαν σε νέα αίτηση δανεισμού, με το ποσοστό να διαμορφώνεται στο 23% από 25% το προηγούμενο τρίμηνο. Όπως καταγράφει η έκθεση, αρκετές επιχειρήσεις επέλεξαν να μη στραφούν σε τραπεζικό δανεισμό, καθώς διέθεταν επαρκή ίδια κεφάλαια για να καλύψουν τις ανάγκες τους.
Ωστόσο, καταγράφεται και ενισχυμένη επιφυλακτικότητα απέναντι στις τράπεζες, με περισσότερες επιχειρήσεις να δηλώνουν ότι απέφυγαν να καταθέσουν αίτηση χρηματοδότησης λόγω φόβου απόρριψης.
Παρά το πιο απαιτητικό περιβάλλον χρηματοδότησης, οι περισσότερες επιχειρήσεις εξακολουθούν να αξιολογούν θετικά την πιστοληπτική τους εικόνα, με τις οικονομικές προοπτικές και την κεφαλαιακή τους θέση να εμφανίζονται πλέον λιγότερο υποστηρικτικές σε σχέση με το παρελθόν.
Αυστηρότερα κριτήρια παρά το θετικό κλίμα στη χρηματοδότηση
Παρά τη μικρή αποκλιμάκωση των επιτοκίων δανεισμού, οι ελληνικές ΜμΕ αναφέρουν ότι οι τράπεζες έχουν γίνει πιο αυστηρές σε άλλους βασικούς όρους χρηματοδότησης. Ειδικότερα, καταγράφεται αυστηροποίηση στις απαιτήσεις για εξασφαλίσεις, αλλά και αύξηση των λοιπών επιβαρύνσεων που συνοδεύουν τα δάνεια.
Από την άλλη πλευρά, οι επιχειρήσεις αναγνωρίζουν ότι υπάρχει μεγαλύτερη ευελιξία ως προς το ύψος και τη διάρκεια των διαθέσιμων δανείων, στοιχείο που δείχνει ότι οι τράπεζες επιχειρούν να διατηρήσουν ενεργή τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας χωρίς να αυξήσουν υπερβολικά τον πιστωτικό κίνδυνο
Σχολιάστε