Εξωδικαστικός: Σε ισχύ από σήμερα το νέο πλαίσιο για την κύρια κατοικία

Μια νέα επιλογή για οφειλέτες που διαθέτουν, πέρα από την κύρια κατοικία, και άλλα ακίνητα ενεργοποιείται από σήμερα στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών. Το νέο πλαίσιο είχε θεσμοθετηθεί το καλοκαίρι και η έναρξη εφαρμογής του είχε οριστεί για τις 21 Σεπτεμβρίου.

Ο οφειλέτης μπορεί πλέον, κατά την υποβολή της αίτησής του, να ζητήσει η κύρια κατοικία να αντιμετωπιστεί χωριστά από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία του. Σε αυτή την περίπτωση συναινεί στην εκούσια ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών στοιχείων μέσω της προβλεπόμενης διαδικασίας, ενώ η πρόταση ρύθμισης για την κύρια κατοικία υπολογίζεται με βάση τα δεδομένα που προβλέπει ο μηχανισμός.

Η δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας με ρευστοποίηση άλλων ακινήτων περιλαμβάνεται πλέον και στην επίσημη περιγραφή του Εξωδικαστικού Μηχανισμού στο Εθνικό Μητρώο Διοικητικών Διαδικασιών.

Πώς λειτουργεί η νέα διαδικασία

Με την υποβολή της αίτησης, ο οφειλέτης δηλώνει ότι επιθυμεί να αξιοποιήσει τη συγκεκριμένη δυνατότητα. Η κύρια κατοικία διαχωρίζεται από τα υπόλοιπα ακίνητα και η διατήρησή της συνδέεται με συναίνεση για τη ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας, στον βαθμό που προβλέπεται από τη διαδικασία.

Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών αναφέρει ότι ο διαφορετικός αυτός υπολογισμός μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη διαγραφή οφειλών και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις σε σχέση με πρόταση που λαμβάνει υπόψη το σύνολο της ακίνητης περιουσίας.

Δεν πρόκειται, πάντως, για γενική και ανεξάρτητη από τη ρύθμιση απαγόρευση πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας. Η προστασία συνδέεται με την ολοκλήρωση της διαδικασίας του εξωδικαστικού, την υπογραφή σύμβασης αναδιάρθρωσης και την τήρηση των όρων της.

Τι ισχύει για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες

Για την κατηγορία των ευάλωτων και επιλέξιμων οφειλετών, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν την εναλλακτική πρόταση που προβλέπει διατήρηση της κύριας κατοικίας και ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων.

Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει αυτή την πρόταση. Αν δεν την αποδεχθεί, μπορεί να λάβει την πρόταση ρύθμισης του εξωδικαστικού χωρίς την εκποίηση των λοιπών ακινήτων, σύμφωνα με όσα προβλέπει το νέο πλαίσιο.

Τι αλλάζει μετά την υπογραφή της σύμβασης

Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης, απαγορεύονται πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού ή λήψης ασφαλιστικών μέτρων επί της κύριας κατοικίας από τους πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση, υπό την προϋπόθεση ότι ο οφειλέτης τηρεί τους συμφωνημένους όρους.

Η σύμβαση αποκτά παράλληλα ισχύ εκτελεστού τίτλου. Η νέα δυνατότητα εντάσσεται στην ευρύτερη αναμόρφωση του εξωδικαστικού, η οποία περιλαμβάνει μεταξύ άλλων και τη μείωση του ελάχιστου ύψους οφειλών για ένταξη στον μηχανισμό.

Το παράδειγμα των €300.000

Στο παράδειγμα που παραθέτει το Υπουργείο, οφειλέτης έχει συνολικές οφειλές €300.000, κύρια κατοικία αξίας €150.000 και άλλα ακίνητα συνολικής αξίας €50.000.

Ο οφειλέτης επιλέγει να διατηρήσει την κύρια κατοικία και συναινεί στη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων. Η ανακοίνωση παρουσιάζει την οφειλή που τίθεται τελικά σε ρύθμιση στα €150.000, με διάρκεια αποπληρωμής έως 35 έτη, ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση.

Η διάρκεια έως 35 έτη συνάδει με το υφιστάμενο πλαίσιο μακροχρόνιων ρυθμίσεων του εξωδικαστικού για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, όπου ο αριθμός και το ύψος των δόσεων προκύπτουν από τον αλγόριθμο και τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη.