Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός: Η δεξιότητα που βοηθά εμάς και τα παιδιά μας να διαχειριζόμαστε συνετά & αποδοτικά τα χρήματά μας

Η οικονομική παιδεία επιτρέπει σε ένα άτομο να είναι καλύτερα προετοιμασμένο για συγκεκριμένα οικονομικά εμπόδια, τα οποία, με τη σειρά τους, μειώνουν τις πιθανότητες προσωπικής οικονομικής δυσπραγίας. Η επίτευξη χρηματοοικονομικής παιδείας είναι ζωτικής σημασίας στη σημερινή κοινωνία λόγω των καθημερινών πτυχών της ζωής, όπως τα φοιτητικά δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια, οι πιστωτικές κάρτες, οι επενδύσεις και η ασφάλιση υγείας. Σε γενικές γραμμές, το όφελος του οικονομικού αλφαβητισμού είναι ότι δίνει τη δυνατότητα στα άτομα να λαμβάνουν πιο έξυπνες αποφάσεις σχετικά με τα οικονομικά τους. Επιπλέον:

• Η οικονομική παιδεία μπορεί να αποτρέψει καταστροφικά οικονομικά λάθη: Οι αφελείς οικονομικές αποφάσεις μπορούν να έχουν καταστροφικές συνέπειες. Οι πληρωμές για ένα δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου μπορεί να αυξηθούν απροσδόκητα. Μια πρόωρη ανάληψη από ένα IRA θα σας κοστίσει κατά την υποβολή φορολογικής δήλωσης. Οι οικονομικά εγγράμματοι άνθρωποι δεν κάνουν αυτά τα λάθη.
• Ο οικονομικός αλφαβητισμός προετοιμάζει τους ανθρώπους για οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης: Η απώλεια της εργασίας ή ένα μεγάλο απροσδόκητο έξοδο δεν είναι ποτέ εύκολο, αλλά το πλήγμα μετριάζεται για όσους έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
• Ο οικονομικός αλφαβητισμός μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να επιτύχουν τους στόχους τους: Κατανοώντας πώς να κάνουν προϋπολογισμό και να εξοικονομούν χρήματα, οι άνθρωποι καθορίζουν τις άμεσες ανάγκες τους και επικεντρώνονται σε σημαντικούς οικονομικούς στόχους.
• Ο οικονομικός αλφαβητισμός ενισχύει την αυτοπεποίθηση: Φανταστείτε να πρέπει να πάρετε μια απόφαση που αλλάζει τη ζωή σας χωρίς όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Με γνώσεις σχετικά με τα οικονομικά, τα άτομα μπορούν να προσεγγίσουν σημαντικές επιλογές ζωής με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση. Θα είναι πιο πιθανό να επιτύχουν το αποτέλεσμα που επιθυμούν και λιγότερο πιθανό να εκπλαγούν ή να πληγωθούν από απρόβλεπτα αποτελέσματα.

Η ανάπτυξη χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού περιλαμβάνει την εκμάθηση και την εξάσκηση δεξιοτήτων που σχετίζονται με τον προϋπολογισμό, τη διαχείριση χρεών, την αποπληρωμή χρεών και άλλα. Σημαίνει κατανόηση και χρήση πιστωτικών και επενδυτικών προϊόντων με σύνεση. Τα καλά νέα είναι ότι, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε στη ζωή και οικονομικά, ποτέ δεν είναι αργά για να αρχίσετε να εφαρμόζετε καλές οικονομικές συνήθειες. Ακολουθούν μερικές πρακτικές στρατηγικές που μπορείτε να λάβετε υπόψη.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό: Παρακολουθήστε πόσα χρήματα λαμβάνετε κάθε μήνα και πόσα ξοδεύετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel, μια εφαρμογή προϋπολογισμού ή ένα κομμάτι χαρτί. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να περιλαμβάνει εισόδημα (μισθούς, επενδύσεις, διατροφή), πάγια έξοδα (πληρωμές ενοικίου/στεγαστικού δανείου, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, πληρωμές δανείων), προαιρετικές δαπάνες (μη απαραίτητα όπως φαγητό έξω, ψώνια και ταξίδια) και αποταμιεύσεις. Η σύνδεση του προϋπολογισμού σας με μια εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πού ξοδεύετε κάθε μήνα και πού μπορείτε να εξοικονομήσετε.

Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας: Αυτή είναι μια στρατηγική αντίστροφης κατάρτισης προϋπολογισμού. Είναι δελεαστικό να περιμένετε μέχρι το τέλος του μήνα και να ελπίζετε ότι θα έχουν απομείνει χρήματα για αποταμίευση ή επένδυση. Αυτή η μέθοδος περιλαμβάνει την επιλογή και την ιεράρχηση ενός στόχου αποταμίευσης, όπως η πληρωμή για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Εσείς αποφασίζετε πόσα θέλετε να συνεισφέρετε για την επίτευξη αυτού του στόχου κάθε μήνα. Αφήστε τα στην άκρη πριν μοιράσετε τα υπόλοιπα έξοδά σας, συμπεριλαμβανομένων των έκτακτων δαπανών.

Πληρώστε τους λογαριασμούς σας άμεσα: Η καθυστέρηση στην πληρωμή λογαριασμών είναι ένα πολύ ακριβό λάθος. Παρακολουθήστε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας, διασφαλίζοντας ότι οι πληρωμές σας καταβάλλονται πάντα εγκαίρως. Οι αυτόματες χρεώσεις από έναν τραπεζικό λογαριασμό αποτρέπουν τυχόν λάθη. Οι υπενθυμίσεις πληρωμών (μέσω email, τηλεφώνου ή SMS) μπορούν να είναι χρήσιμες.

Παρακολουθήστε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση: Η πιστοληπτική σας αξιολόγηση καθορίζει άμεσα το επιτόκιο που θα πληρώσετε όταν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο ή δάνειο ή όταν ανοίξετε λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Ελέγξτε αυτές τις αναφορές και αμφισβητήστε τυχόν σφάλματα ενημερώνοντας το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας για τυχόν ανακρίβειες. Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να κατανέμετε τα αιτήματά σας σε τακτά χρονικά διαστήματα κατά τη διάρκεια του έτους, ώστε να παρακολουθείτε τακτικά την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Διαχείριση Χρέους: Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας για να διαχειρίζεστε το χρέος σας μειώνοντας τις δαπάνες και αυξάνοντας τις αποπληρωμές, όπως απαιτείται. Αναπτύξτε ένα σχέδιο μείωσης του χρέους. Μια καλή στρατηγική είναι να αποπληρώσετε πρώτα το δάνειο με το υψηλότερο επιτόκιο. Εάν το χρέος σας είναι υπερβολικό, επικοινωνήστε με τους δανειστές για να επαναδιαπραγματευτείτε την αποπληρωμή. Ή, μπορείτε να ενοποιήσετε τα δάνειά σας ή να συμβουλευτείτε ένα μη κερδοσκοπικό πρόγραμμα συμβουλευτικής για χρέη.

Επενδύστε στο μέλλον σας: Μπορείτε να αποταμιεύσετε τα χρήματα σε χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, προθεσμιακές καταθέσεις. Εάν είναι απαραίτητο, ζητήστε οικονομικές συμβουλές από επαγγελματίες συμβούλους που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε άνετα και να αναπτύξετε στρατηγικές για την επίτευξη του στόχου σας.

Η οικονομική παιδεία είναι μια δεξιότητα που προσφέρει μια ποικιλία οφελών που μπορούν να βελτιώσουν το βιοτικό επίπεδο των ατόμων μέσω της αύξησης της οικονομικής σταθερότητας. Παρακάτω παρατίθενται τα οφέλη της οικονομικής παιδείας:

• Ικανότητα λήψης καλύτερων οικονομικών αποφάσεων
• Αποτελεσματική διαχείριση χρημάτων και χρεών
• Μεγαλύτερα εξοπλισμένοι για την επίτευξη οικονομικών στόχων
• Μείωση εξόδων μέσω καλύτερης ρύθμισης
• Λιγότερο οικονομικό άγχος και στρες
• Αύξηση της ηθικής λήψης αποφάσεων κατά την επιλογή ασφάλισης, δανείων, επενδύσεων και χρήσης πιστωτικής κάρτας
• Αποτελεσματική δημιουργία ενός δομημένου προϋπολογισμού

Η λήψη μέτρων για την απόκτηση οικονομικής παιδείας είναι ένα σημαντικό στοιχείο της ζωής που μπορεί να διασφαλίσει την οικονομική σταθερότητα, να μειώσει το άγχος και να τονώσει την επίτευξη οικονομικών στόχων.

Η έλλειψη χρηματοοικονομικής παιδείας μπορεί να οδηγήσει σε πολλές παγίδες, όπως η υπερβολική σπατάλη, ένα μη βιώσιμο χρέος και η αδυναμία αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση. Αυτά, με τη σειρά τους, μπορούν να οδηγήσουν σε κακή πιστοληπτική ικανότητα, πτώχευση, κατάσχεση κατοικιών και άλλες αρνητικές συνέπειες.