ΕΑΕΕ: Οι ασφαλιστικές «ρίχνονται» με ακόμη περισσότερη ορμή στη μάχη κατά της ασφαλιστικής απάτης

Η έκθεση καταγράφει τις τάσεις και τα χαρακτηριστικά των περιστατικών που διερευνήθηκαν το 2024, ενώ αναδεικνύει τη σημασία της έγκαιρης ανίχνευσης ύποπτων περιστατικών και της συνεργασίας μεταξύ των εμπλεκόμενων φορέων για την αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση του φαινομένου.

Είναι διαθέσιμη στην ιστοσελίδα της ΕΑΕΕ, εδώ.

Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί μια πρακτική που επιβαρύνει τελικά το σύνολο των ασφαλισμένων στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, καθώς αυξάνει το κόστος των αποζημιώσεων και επηρεάζει τη βιωσιμότητα και το κόστος της ασφάλισης.

Για τον λόγο αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρίες επενδύουν συστηματικά σε μηχανισμούς πρόληψης, ελέγχου και διερεύνησης περιστατικών, ενισχύοντας παράλληλα τη συνεργασία τους με τις αρμόδιες αρχές.

Με αφορμή τη δημοσίευση της έκθεσης, ο πρόεδρος της Επιτροπής Πρόληψης και Αντιμετώπισης Ασφαλιστικής Απάτης της ΕΑΕΕ, κ. Κάρολος Σαΐας, δήλωσε «Η ασφαλιστική απάτη δεν είναι ένα ζήτημα που αφορά μόνο τις ασφαλιστικές εταιρίες. Αφορά όλους τους ασφαλισμένους και συνολικά την εύρυθμη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς. Η συστηματική συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές, η αξιοποίηση σύγχρονων εργαλείων και η ανταλλαγή τεχνογνωσίας αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για την αποτελεσματική πρόληψη και αντιμετώπιση του φαινομένου».

Τα συμπεράσματα της Έκθεσης 

• Το 2025, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις μέλη της ΕΑΕΕ υπέβαλαν για τρίτη (3η) διαδοχική χρονιά την ετήσια ενημερωτική έκθεσή τους σχετικά με τις δράσεις και τα μέτρα που εφαρμόζουν στον τομέα της καταπολέμησης της ασφαλιστικής απάτης, με έτος αναφοράς το 2024. Στη διαδικασία συμμετείχαν 35 ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 95,4% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ασφαλίσεων Ζημιών και Ζωής στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, επιβεβαιώνοντας την υψηλή συμμετοχή και τη διευρυμένη εκπροσώπηση της αγοράς.
• Η σταθερή και σχεδόν καθολική συμμετοχή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη συλλογική αυτή προσπάθεια αναδεικνύει την αναγνώριση της ασφαλιστικής απάτης ως σημαντικού κινδύνου για τον κλάδο. Παράλληλα, επιβεβαιώνεται η διαρκής προσήλωση των επιχειρήσεων στην ενίσχυση της εσωτερικής τους οργάνωσης και στη συστηματική εφαρμογή κατάλληλων πολιτικών και διαδικασιών για την πρόληψη και αντιμετώπιση του φαινομένου.
• Οι 27 ασφαλιστικές επιχειρήσεις δηλώνουν ότι διαθέτουν και εφαρμόζουν ειδική Πολιτική για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης. Ανεξαρτήτως της ύπαρξης ειδικής πολιτικής, η συντριπτική πλειοψηφία των επιχειρήσεων διαχειρίζεται τον σχετικό κίνδυνο μέσω ενός ευρύτερου πλαισίου πολιτικών και διαδικασιών, που καλύπτουν τόσο την απάτη όσο και συναφή φαινόμενα, όπως η διαφθορά και οι συγκρούσεις συμφερόντων.
• Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποβάλλουν συστηματικά αναφορές για την ασφαλιστική απάτη προς τα ανώτατα διοικητικά όργανα, τουλάχιστον σε ετήσια βάση ή και συχνότερα, ενισχύοντας την εποπτεία και τη λήψη αποφάσεων σε στρατηγικό επίπεδο.
• Η εκπαίδευση του προσωπικού, τόσο των εξειδικευμένων στελεχών όσο και του προσωπικού εν γένει, υποστηρίζεται από τη συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, γεγονός που συμβάλλει ουσιαστικά στην ενίσχυση της ικανότητας πρόληψης και έγκαιρης ανίχνευσης περιστατικών απάτης.
• Η πλειοψηφία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαθέτει Πολιτική Whistleblowing και σχετική γραμμή αναφορών, ενώ σημαντικός αριθμός εταιριών ενσωματώνει την αξιολόγηση του κινδύνου απάτης στον σχεδιασμό νέων προϊόντων και διαδικασιών. Παράλληλα, οι περισσότερες επιχειρήσεις διαμορφώνουν και παρακολουθούν action plans για την ενίσχυση του ελέγχου.
• Η χρήση εργαλείων anti-fraud και τεχνικών data analytics, αν και εξακολουθεί να εφαρμόζεται κυρίως στον κλάδο αυτοκινήτων, επεκτείνεται σταδιακά και σε άλλους κλάδους, ιδίως στις διαδικασίες αποζημιώσεων, καταδεικνύοντας την αυξανόμενη αξιοποίηση τεχνολογικών λύσεων από τις επιχειρήσεις.
• Παράλληλα, αναδεικνύεται η σημασία της συνεργασίας με εξωτερικούς φορείς, όπως εξειδικευμένους ερευνητές και δημόσιες αρχές. Ιδιαίτερη μνεία γίνεται στη συνεργασία με την Ελληνική Αστυνομία, η οποία αξιολογείται θετικά και έχει ήδη αποδώσει ενθαρρυντικά αποτελέσματα, ενώ επισημαίνεται η ανάγκη περαιτέρω ενίσχυσης και διεύρυνσής της σε όλους τους κλάδους ασφάλισης.
• Τα ευρήματα των εκθέσεων επιβεβαιώνουν ότι η ασφαλιστική απάτη εμφανίζεται σε όλους τους κλάδους ασφάλισης, με διαφορετικά χαρακτηριστικά και μοτίβα ανά κλάδο, γεγονός που καθιστά αναγκαία μια ολιστική και προσαρμοσμένη προσέγγιση για την αντιμετώπισή της.
• Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη συνεχιζόμενη αύξηση της ψηφιακής απάτης, καθώς και στην εμφάνιση νέων, πιο σύνθετων μορφών απάτης που αξιοποιούν σύγχρονες τεχνολογίες. Παράλληλα, καταγράφεται εντονότερη πίεση από εμπλεκόμενα πρόσωπα προς τις εταιρίες, γεγονός που αναδεικνύει νέες προκλήσεις στη διαχείριση περιστατικών.
• Τέλος, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις καταθέτουν συγκεκριμένες και στοχευμένες προτάσεις για την περαιτέρω ενίσχυση των δράσεων της ΕΑΕΕ, με έμφαση στην ενδυνάμωση της συνεργασίας με τις αρμόδιες Αρχές, την εκπαίδευση των στελεχών, την ενίσχυση της ενημέρωσης του κοινού και την ανάπτυξη εργαλείων και μηχανισμών που θα ενισχύσουν τη συνολική αποτελεσματικότητα της αγοράς στην πρόληψη και αντιμετώπιση της ασφαλιστικής απάτης.

Η συνολική εικόνα αποτυπώνει τη σταθερή ωρίμανση της ασφαλιστικής αγοράς στον τομέα της πρόληψης και καταπολέμησης της ασφαλιστικής απάτης, καθώς και την ενίσχυση της συλλογικής προσέγγισης για την αποτελεσματική αντιμετώπισή της, καταλήγει η έκθεση.