Κυπριακές επιχειρήσεις: Αυστηρότερη πιστωτική πολιτική και στροφή σε τεχνολογικές λύσεις διαχείρισης κινδύνου

Εκτός αυτού, περιορίζουν σε αρκετές περιπτώσεις τα πιστωτικά όρια και τους χρόνους πίστωσης και φαίνεται να στρέφονται ολοένα περισσότερο στην τεχνολογία για την αποτελεσματικότερη παρακολούθηση των συναλλαγών. Τα στοιχεία προκύπτουν από έρευνα της ICAP CRIF, η οποία πραγματοποιήθηκε τον Ιούλιο του 2026 σε δείγμα 153 κυπριακών επιχειρήσεων και αποτυπώνει τις βασικές προκλήσεις και προτεραιότητες στον τομέα της πιστωτικής πολιτικής.

Η έρευνα διεξήχθη τον Ιούλιο του 2026, σε δείγμα 153 κυπριακών επιχειρήσεων, με αντικείμενο την πιστωτική πολιτική και τις πρακτικές διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου, αποτυπώνοντας τον τρόπο με τον οποίο οι κυπριακές επιχειρήσεις αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών τους, παρακολουθούν τις απαιτήσεις τους και αντιμετωπίζουν τις προκλήσεις που προκύπτουν από τις καθυστερήσεις πληρωμών και τη μεταβαλλόμενη οικονομική συγκυρία. 

Τα ευρήματα αναδεικνύουν τις κυρίαρχες τάσεις, τις προκλήσεις και τις προτεραιότητες των κυπριακών επιχειρήσεων στον τομέα της πιστωτικής πολιτικής, σε μια περίοδο όπου η αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη διασφάλιση της ρευστότητας, της βιωσιμότητας και της ανταγωνιστικότητας των επιχειρήσεων. Ακολουθούν τα σημαντικότερα συμπεράσματα της έρευνας:

Οι επιχειρήσεις εφαρμόζουν οργανωμένες πρακτικές πιστωτικής διαχείρισης

Το 70% των επιχειρήσεων δηλώνει ότι παρακολουθεί συστηματικά την εφαρμογή της πιστωτικής πολιτικής του, ενώ το 58% διαθέτει εγκεκριμένη και τεκμηριωμένη πιστωτική πολιτική. Επιπλέον, μία στις δύο επιχειρήσεις εφαρμόζει πιστωτικά όρια ανά πελάτη, γεγονός που καταδεικνύει ότι η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αποτελεί πλέον οργανωμένη επιχειρηματική λειτουργία.

Οι αποφάσεις λαμβάνονται κυρίως από τη διοίκηση και τα οικονομικά στελέχη

Η ευθύνη για τη διαμόρφωση και εφαρμογή της πιστωτικής πολιτικής συγκεντρώνεται κυρίως στα ανώτερα στελέχη των επιχειρήσεων. Στο 47% η ευθύνη ανήκει στη διοίκηση και στο 37% στην οικονομική διεύθυνση, στοιχείο που αντανακλά τη δομή της κυπριακής οικονομίας, όπου κυριαρχούν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Οι επισφάλειες παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα

Τα αποτελέσματα της έρευνας καταγράφουν σχετικά χαμηλά ποσοστά επισφαλειών. Συγκεκριμένα, το 66% των επιχειρήσεων δηλώνει ότι οι επισφαλείς απαιτήσεις δεν υπερβαίνουν το 2% των συνολικών πωλήσεων, υποδηλώνοντας αποτελεσματική διαχείριση των απαιτήσεων και γενικότερα υγιή πιστωτική συμπεριφορά.

Οι όροι πίστωσης έχουν γίνει αυστηρότεροι

Περίπου 6 στις 10 επιχειρήσεις έχουν μεταβάλει την πιστωτική τους πολιτική κατά την τελευταία διετία, με κυριότερη τάση την αυστηροποίηση των όρων πίστωσης. Το 23% μείωσε τα όρια πίστωσης προς τους πελάτες του και ένα επιπλέον 23% μείωσε τον χρόνο πίστωσης, αντανακλώντας την αυξημένη προσοχή που επιδεικνύουν οι επιχειρήσεις στη διαχείριση του κινδύνου.

Οι κυπριακές επιχειρήσεις διατηρούν ελεγχόμενους χρόνους πίστωσης και είσπραξης απαιτήσεων

Το 77% των επιχειρήσεων παρέχει πίστωση έως 60 ημέρες, ενώ το 66% εισπράττει τις απαιτήσεις του εντός του ίδιου χρονικού διαστήματος. Ειδικότερα, το 35% παρέχει πίστωση έως 30 ημέρες και το 42% από 30 έως 60 ημέρες, ενώ τα αντίστοιχα ποσοστά είσπραξης διαμορφώνονται σε 27% και 39%.

Η τεχνολογία αποτελεί την κορυφαία στρατηγική προτεραιότητα

Η σημαντικότερη στρατηγική προτεραιότητα για την επόμενη τριετία είναι οι επενδύσεις σε εφαρμογές διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου (76%). Ακολουθούν η βελτίωση των διαδικασιών είσπραξης καθυστερήσεων (64%), ο εμπλουτισμός των δεδομένων πελατών (45%) και η εκπαίδευση του προσωπικού (42%).

Η ενσωμάτωση ESG βρίσκεται ακόμη σε αρχικό στάδιο

Παρότι η σημασία των ESG κριτηρίων αναγνωρίζεται ολοένα και περισσότερο, η πραγματική ενσωμάτωσή τους στις διαδικασίες πιστωτικού ελέγχου παραμένει περιορισμένη. Συγκεκριμένα, το 61% των επιχειρήσεων δηλώνει ότι τα λαμβάνει υπόψη σε μικρό βαθμό ή καθόλου, ενώ μόλις το 13% τα ενσωματώνει σε μεγάλο βαθμό. Ωστόσο, το 59% εκτιμά ότι η σημασία των ESG κριτηρίων θα αυξηθεί σημαντικά τα επόμενα χρόνια.

Η οικονομική αβεβαιότητα αποτελεί τον σημαντικότερο κίνδυνο

Το ασταθές οικονομικό περιβάλλον αναδεικνύεται ως ο κυριότερος παράγοντας επιρροής του πιστωτικού κινδύνου (67%), ενώ ακολουθεί η αύξηση του λειτουργικού κόστους (49%). Τα ευρήματα αναδεικνύουν τον καθοριστικό ρόλο του μακροοικονομικού περιβάλλοντος στη διαμόρφωση της πιστωτικής συμπεριφοράς των επιχειρήσεων και των πελατών τους.

Η χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης παραμένει περιορισμένη

Παρά το αυξανόμενο ενδιαφέρον για τον ψηφιακό μετασχηματισμό, η υιοθέτηση εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης βρίσκεται ακόμη σε πρώιμο στάδιο. Συνολικά, το 95% των επιχειρήσεων δηλώνει ότι χρησιμοποιεί AI καθόλου ή σε μικρό έως μέτριο βαθμό, ενώ μόλις το 5% αναφέρει εκτεταμένη χρήση σχετικών εφαρμογών.

Συμπερασματικά, η επιχειρηματική έρευνα της ICAP CRIF, καταδεικνύει ότι οι κυπριακές επιχειρήσεις έχουν αναπτύξει σε σημαντικό βαθμό διαδικασίες παρακολούθησης και διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου, διατηρώντας παράλληλα χαμηλά επίπεδα επισφαλειών και ελεγχόμενους χρόνους είσπραξης. Ταυτόχρονα, η τεχνολογία, η ανάλυση δεδομένων και οι ψηφιακές εφαρμογές αναδεικνύονται ως οι βασικοί άξονες περαιτέρω εξέλιξης της πιστωτικής διαχείρισης τα επόμενα χρόνια, ενώ η ενσωμάτωση ESG και η αξιοποίηση εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης βρίσκονται ακόμη σε πρώιμο στάδιο.

«Η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αποτελεί πλέον αναπόσπαστο μέρος της στρατηγικής των κυπριακών επιχειρήσεων»

Ο Σέρκο Κουγιουμτζιάν, Executive Director, Sales & Business Development LCC2 & CRA Offerings ICAP CRIF Group δήλωσε σχετικά: «Είναι γεγονός ότι η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αποτελεί πλέον αναπόσπαστο μέρος της στρατηγικής των κυπριακών επιχειρήσεων. Η ορθολογική αξιολόγηση των πελατών και η συστηματική παρακολούθηση των απαιτήσεων αποτελούν τις βασικές προϋποθέσεις για τη διασφάλιση της ρευστότητας και τη βιώσιμη ανάπτυξή τους. Παράλληλα, η υιοθέτηση τεχνολογικών λύσεων και  η χρήση αξιόπιστων δεδομένων θωρακίζουν τις επιχειρήσεις, ενισχύοντας την ανθεκτικότητα και την ανταγωνιστικότητά τους στο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον».

Δείτε ΕΔΩ την παρουσίαση των αποτελεσμάτων της έρευνας